Vocabulario y expresiones para mejorar tu inglés financiero

Por lo general los departamentos financieros de una empresa suelen hablar en otro idioma. Y no es español o inglés, es simplemente otro idioma. Si ya en español resulta difícil comprender la jerga financiera, nos tendremos que armar de paciencia y tirar de glosario para entender y, quien sabe, incluso participar en una conversación sobre finanzas en inglés.

Para aquellos que trabajan en un departamento financiero, este artículo les resultará de gran utilidad si van a tener una reunión de temas financieros en inglés.

Para los que tienen reuniones de negocios en general en inglés, siempre viene bien expandir la riqueza léxica en el mundo de los negocios, porque nunca sabes que concepto te va a venir bien usar o entender.

El vocabulario bancario y financiero en inglés es muy extenso. En esta guía podremos encontrar el vocabulario, expresiones y frase más representativos del lenguaje de las finanzas en inglés de una forma ordenada para futuras referencias y uso práctico. También encontraremos algunos consejos sobre como hablar de cifras y algunas prácticas para mejorar como decimos algunos números complicados.

Primero vamos a ver las principales expresiones relacionadas con las finanzas y la banca en inglés.

• Accounts payable – una cuenta dentro del libro mayor que representa la obligación de una empresa de pagar una deuda a corto plazo a sus acreedores o proveedores.
• Accounts receivable – el saldo de dinero adeudado a una empresa por bienes o servicios entregados o utilizados, pero aún no pagados por los clientes.
• Assets – recursos o propiedad que posee una persona o empresa que tiene valor monetario.
• Bad debt: una cantidad de dinero que un acreedor debe cancelar como resultado de un incumplimiento por parte del deudor.
• Balance – Saldo
• Balance sheet – un estado financiero que enumera los activos, pasivos y patrimonio de una empresa en un momento específico.
• Bear market – un mercado donde los precios de las acciones están cayendo y la confianza de los inversores es baja.
• Bill, invoice – Factura / facturar.
• Blue chip stock – una acción de una empresa grande y bien establecida con un largo historial de ganancias y dividendos estables.
• Bond – un instrumento de deuda emitido por una empresa o gobierno que paga una tasa de interés fija durante un período de tiempo específico.

• Bottom line – el resultado final o la ganancia después de que se hayan deducido todos los gastos.
• Break even – no obtener ganancias o pérdidas en algo.
• Budget – Presupuesto.
• Bull market – un mercado donde los precios de las acciones están subiendo y la confianza de los inversores es alta.

• Capital – los fondos o activos que una empresa utiliza para operar y crecer.
• Capital gain – una ganancia obtenida de la venta de una inversión por más de su precio de compra.
• Cash flow – el movimiento de dinero dentro y fuera de una empresa.
• Cash flow statement – un estado financiero que muestra cuánto efectivo genera y gasta una empresa durante un período de tiempo.

• Credit – la capacidad de pedir dinero prestado u obtener bienes o servicios antes de que se realice el pago.
• Credit score – una puntuación numérica que refleja la solvencia de una persona en función de su historial crediticio y comportamiento financiero.
• Cut losses – vender o liquidar una inversión que está perdiendo valor para limitar futuras pérdidas.

• Debt – dinero que una persona o empresa debe a otros.
• Dividend – un pago realizado por una empresa a sus accionistas, generalmente una parte de las ganancias de la empresa
• Dividend yield – el pago de dividendo anual por acción dividido por el precio de la acción.
• Expense: Gasto
• Fiscal year – un período de 12 meses que una empresa o gobierno utiliza para fines de elaboración de informes financieros y elaboración de presupuestos.
• Futures – un contrato para comprar o vender un producto o instrumento financiero en una fecha futura a un precio predeterminado.
• Gross domestic product (GDP) – el valor total de los bienes y servicios producidos por un país durante un período de tiempo.

• Gross profit – la cantidad de dinero que gana una empresa después de restar el costo de los bienes vendidos de los ingresos generados por las ventas.
• Hedge fund – un fondo de inversión que utiliza estrategias de inversión avanzadas para maximizar los rendimientos.
• Income / Revenue – Ingresos.
• Income statement – una declaración financiera que muestra los ingresos y gastos de una empresa durante un período de tiempo.
• Inflation – un aumento sostenido en el nivel general de precios de bienes y servicios a lo largo del tiempo

• Interest – el coste de pedir dinero prestado, generalmente calculado como un porcentaje de la cantidad prestada.
• Interest rate – el coste de pedir dinero prestado, generalmente expresado como un porcentaje.
• Investment – Inversión
• Liabilities – las deudas y obligaciones financieras que una persona o empresa tiene con otros.

• Liquid asset – un activo que se puede convertir fácilmente en efectivo sin perder su valor, como acciones o bonos.
• Margin – la diferencia entre el coste de una inversión y su valor de mercado, generalmente utilizada en el contexto de la compra de valores al margen (fondos prestados).
• Market capitalization – el valor total de las acciones en circulación de una empresa, calculado multiplicando el número de acciones por el precio de las acciones.

• Mutual fund – un tipo de vehículo de inversión que reúne dinero de múltiples inversores para invertir en una variedad de activos
• Net profit – la cantidad de dinero que gana una empresa después de que todos los gastos se deducen de los ingresos.
• Option – un contrato financiero que otorga al comprador el derecho, pero no la obligación, de comprar o vender un activo a un precio específico.

• Portfolio – una colección de inversiones propiedad de un individuo u organización.
• Profit and loss statement – un estado financiero que muestra los ingresos, los gastos y los ingresos o pérdidas netos de una empresa durante un período de tiempo.

• Profit margin: Margen de beneficios.
• Return on investment (ROI) – una medida de cuánto beneficio genera una inversión en comparación con su costo (retorno de inversión).
• Stock – propiedad en una empresa representada por acciones.
• Stock market – mercado donde se compran y venden acciones de empresas que cotizan en bolsa.
• Turn over, have a turnover of… – Facturación.
  
  El vocabulario para banca y finanzas tampoco está exento del uso de gran cantidad de phrasal verbs.

Los phrasal verbs  de finanzas más conocido y útiles son:

• Cash in – convertir un activo en efectivo. Ejemplo: We’re going to cash in our investments to pay for our children’s education. – Vamos a sacar provecho de nuestras inversiones para pagar la educación de nuestros hijos.
• Cut back – reducir los gastos. Ejemplo: We need to cut back on our expenses in order to save more money. – Necesitamos reducir nuestros gastos para ahorrar más dinero.
• Draw up – redactar un contrato o un acuerdo. Ejemplo: Our lawyer is drawing up the partnership agreement. – Nuestro abogado está redactando el contrato de sociedad.
• Fill out – completar un formulario o una solicitud. Ejemplo: I had to fill out a lot of paperwork to apply for the loan. Tuve que rellenar mucho papeleo para solicitar el préstamo.
• Pay back – Pagar el dinero prestado / Vengarse de. Ejemplo: Next week we will pay back the loan. – La próxima semana pagaremos el préstamo.
• Pay off – Pagar completamente una deuda / Producir un resultado rentable o exitoso. Ejemplo: She’ll have to work hard but there’ll be a big payoff in the end. – Tendrá que trabajar duro, pero al final obtendrá una gran recompensa.
• Pay out – pagar mucho dinero a alguien. Ejemplo: 300$! I don’t want to pay out that much! – 300$! ¡No quiero pagar tanto!
• Phase out – eliminar gradualmente un producto o un servicio. Ejemplo: The company is phasing out its older product line in favor of a newer one. – La compañía está eliminando gradualmente su línea de productos anterior a favor de una más nueva.
• Put away – ahorrar dinero regularmente. Ejemplo: We try to put away some money every month for our retirement. – Tratamos de guardar algo de dinero cada mes para nuestra jubilación.
• Save up – ahorrar dinero para una meta específica. Ejemplo: I’m saving up for a down payment on a house. – Estoy ahorrando para el pago inicial de una casa.
• Take out – sacar un préstamo. Ejemplo: We had to take out a loan to pay for our car repairs. – Tuvimos que pedir un préstamo para pagar las reparaciones de nuestro automóvil.
• Write off – cancelar una deuda o una pérdida en los libros contables. Ejemplo: The company decided to write off the bad debt from its books. – La empresa decidió cancelar la deuda incobrable de sus libros.

Y, como no podía ser de otro modo, también encontraremos gran cantidad de idioms y frases hechas que podrían surgir en una reunión sobre finanzas en inglés o que nos serán útiles llegado el caso al referirnos al dinero.

Los más conocidos son:

• A dime a dozen – algo muy común y fácil de encontrar, usualmente con poco valor.
• A penny saved is a penny earned – ahorrar dinero es tan importante como ganarlo.
• Break the bank – gastar más dinero del que se tiene o que se puede permitir.
• Bring home the bacon – ganar dinero para su hogar.
• Burn a hole in your pocket – sentir la necesidad de gastar el dinero tan pronto se tiene.
• Cash cow – una fuente de ingresos constante y fiable.
• Cost an arm and a leg – ser muy caro.
• Crunch the numbers – hacer trabajos matemáticos que involucren grandes cantidades de información.
• Dime a dozen – Mucho/s de algo.
• Easy come, easy go – el dinero que se gana fácilmente se puede gastar fácilmente también.
• In the black – tener una cantidad positiva de dinero después de pagar todas las deudas y gastos.
• Laugh all the way to the bank – hacer una gran cantidad de dinero con poco esfuerzo.
• Money doesn’t grow on trees – el dinero no es fácil de conseguir, y se debe trabajar duro para ganarlo.
• Money is the root of all evil – el dinero puede causar problemas y corromper a las personas.
• Money talks – el dinero es un lenguaje universal que puede solucionar muchos problemas.
• Nest egg – una cantidad de dinero ahorrado para emergencias o para el futuro.
• On a shoestring – tener un presupuesto muy ajustado o limitado.
• Penny-pincher – una persona que es muy tacaña o avara con su dinero.
• Pretty penny – algo que es caro.
• Put your money where your mouth is – poner el dinero detrás de tus palabras o ideas para demostrar que en verdad las apoyas.
• Tighten your belt – gastar menos dinero de lo que se acostumbra, usualmente por necesidad.

También es muy útil manejar sinónimos, por si en un momento dado no damos con la palabra adecuada, o queremos dar más variedad a nuestra presentación de finanzas.

Por ejemplo:

Conviene manejar sinónimos para indicar que algo sube:

• Increase
• Go up
• Grow
• Climb
• Rise
• Jump
• Rally

De la misma forma que sería interesante manejar diferentes expresiones para indicar que algo baja.

• Decrease
• Go down
• Decline
• Drop
• Fall
• Plummet
• Plunge

Para hablar de ingresos o ganancias podemos usar todos estos conceptos, con algunos matices de significado:

• Compensation
• Earnings
• Gains
• Gross
• Income
• Pay
• Proceeds
• Profits
• Receipt
• Receipts
• Remuneration
• Return
• Returns
• Revenue stream
• Sales
• Take
• Takings
• Turnover
• Yield

Lo mismo sucede con las pérdidas:

• Damage
• Decrease
• Deficit
• Depletion
• Disadvantage
• Failure
• Fiasco
• Harm
• Impairment
• Minus
• Misadventure
• Misfortune
• Mishap
• Misstep
• Negative result
• Reduction
• Reverse
• Setback
• Shortfall

El vocabulario de las finanzas en inglés está repleto de acrónimos y, aunque sólo es necesario manejar algunos, conviene tenerlos como referencia para saber de qué nos están hablando.

Las acrónimos financieros más conocidos son:

• ACH – Automated Clearing House
• ADR – American Depositary Receipt
• APR – Annual Percentage Rate
• ARM – Adjustable Rate Mortgage
• CAGR – Compound Annual Growth Rate
• CFO – Chief Financial Officer
• EBIT – Earnings before interest, taxes, 
• EBITDA – Earnings before interest, taxes, depreciation & amortization
• EPS – Earnings Per Share
• ETF – Exchange Traded Fund
• FDIC – Federal Deposit Insurance Corporation
• FICO – Fair Isaac Corporation (credit score)
• FX – Foreign Exchange
• HELOC – Home Equity Line of Credit
• IPO – Initial Public Offering
• IRA – Individual Retirement Account
• IRS – Internal Revenue Service
• KPI – Key performance indicators
• LIBOR – London Interbank Offered Rate
• NASDAQ – National Association of Securities Dealers Automated Quotations
• NAV – Net Asset Value
• NYSE – New York Stock Exchange
• P&L – Profit & loss 
• P/E – Price to Earnings Ratio
• ROI – Return of investment
• ROE – Return on Equity
• SEC – Securities and Exchange Commission
• TTM – Trailing 12 months
• YTD – Year to date

 
Y, para terminar esta guía, algunos consejos útiles si vas a tener una reunión de finanzas en inglés y te ves abrumado por los números.

• Recuerda que está bien tomarse su tiempo al pronunciar números difíciles. Respira hondo, divide el número en partes más pequeñas y dilo despacio y con claridad.
  
  
• Usa el valor posicional: cuando encuentres un número grande, usa el valor posicional para dividirlo en partes más pequeñas y manejables. Por ejemplo, en lugar de decir «7 382 904», puedes decir «seven million, three hundred and eighty thousand, two thousand, nine hundred and four».
  
  
• Usa pausas: para ayudar a dividir un número largo en partes más pequeñas, use pausas entre cada sección. Por ejemplo, puedes decir «seven hundred and six thousand,  three hundred and fortynine».
  
  
• Redondea: si un número es muy largo y difícil de decir, puede redondearlo a un número más manejable. Por ejemplo, en lugar de decir «1.657.943», puede redondearlo a «round one point million».
  
  
• Practica: Cuanto más practiques decir números difíciles, más fácil te resultará. Intente decir los números en voz alta mientras los lee y practique dividirlos en partes más pequeñas.

Y, para que puedas mejorar, añadimos algunas prácticas que te servirán para tomar confianza con números difíciles.

Trabaja con los porcentajes:

Prueba a decir estos:

• 50% – «fifty percent»
• 25% – «twenty-five percent»
• 75% – «seventy-five percent»
• 12.5% – «twelve and a half percent»
• 10% – «ten percent»
• 90% – «ninety percent»
• 33.3% – «thirty-three point three percent»
• 5% – «five percent»
• 80% – «eighty percent»
• 15% – «fifteen percent»
  

Trabaja con los números fraccionados:

Prueba a decir estos:

• 1/2 – «one half» or «one over two»
• 1/4 – «one quarter» or «one over four»
• 3/4 – «three quarters» or «three over four»
• 1/8 – «one eighth» or «one over eight»
• 2/3 – «two thirds» or «two over three»
• 3/5 – «three fifths» or «three over five»
• 5/8 – «five eighths» or «five over eight»
• 1/3 – «one third» or «one over three»
• 4/5 – «four fifths» or «four over five»
• 7/8 – «seven eighths» or «seven over eight»

Trabaja con los números decimales:

Prueba a decir estos:

• 0.5 – «zero point five» or «point five»
• 0.25 – «zero point two five» or «point two five»
• 0.75 – «zero point seven five» or «point seven five»
• 0.125 – «zero point one two five» or «point one two five»
• 0.333 – «zero point three three three» or «point three three three»
• 0.2 – «zero point two» or «point two»
• 0.85 – «zero point eight five» or «point eight five»
• 0.012 – «zero point zero one two» or «point zero one two»
• 0.67 – «zero point six seven» or «point six seven»
• 0.999 – «zero point nine nine nine» or «point nine nine nine»

Trabaja con los números elevados a la potencia:

Prueba a decir estos:

• 12 – “Double, two times, twofold”
• 13 – “Triple, three times, threefold”
• 23 – «two to the power of three» or «two cubed»
• 102 – «ten to the power of two» or «ten squared»
• 54 – «five to the power of four» or «five to the fourth power»
• 26 – «two to the power of six» or «two to the sixth power»
• 32 – «three to the power of two» or «three squared»
• 73 – «seven to the power of three» or «seven cubed»
• 45 – «four to the power of five» or «four to the fifth power»
• 103 – «ten to the power of three» or «ten cubed»
• 210 – «two to the power of ten» or «two to the tenth power»
• 62 – «six to the power of two» or «six squared»

Practica mucho y ten siempre a mano esta guía si vas a tener una reunión de negocios sobre temas financieros y sabes que se van a usar gran cantidad de números.

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Departamento de Servicios Lingüísticos